各鎮(zhèn)人民政府，各街道辦事處，經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)，市政府各部門、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：

現(xiàn)將《廣水市深化金融暨首貸服務(wù)中心建設(shè)工作方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

廣水市人民政府金融領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

中國(guó)人民銀行廣水市支行

???????????????? ??????????2023年4月17日

廣水市深化金融暨首貸服務(wù)中心建設(shè)工作方案

為持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境，進(jìn)一步推動(dòng)銀行信貸服務(wù)精準(zhǔn)有效適應(yīng)市場(chǎng)主體需要，充分落實(shí)“幾家抬”工作要求，引導(dǎo)銀行持續(xù)拓展小微企業(yè)和個(gè)體工商戶首次貸款金額和戶數(shù)、有效推動(dòng)無(wú)貸戶向首貸戶轉(zhuǎn)化，使資金更多流向民營(yíng)、小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體，緩解小微企業(yè)首貸難問(wèn)題，激發(fā)市場(chǎng)主體活力和創(chuàng)新動(dòng)能，更加充分發(fā)揮金融支持廣水經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展作用，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

以“聚焦普惠、首貸破冰、惠企便民、精準(zhǔn)服務(wù)”為宗旨，持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)理念，優(yōu)化金融服務(wù)流程，打造集融資撮合、產(chǎn)品查詢、政策宣傳、征信服務(wù)、賬戶開(kāi)設(shè)、自主存取款等功能為一體的一站式服務(wù)平臺(tái)，不斷優(yōu)化首貸服務(wù)中心的服務(wù)水平和服務(wù)品質(zhì)，進(jìn)一步提升小微企業(yè)的獲得感和滿意度，推動(dòng)金融營(yíng)商環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、優(yōu)化服務(wù)方式

（一）優(yōu)化線下服務(wù)。人民銀行首貸服務(wù)中心設(shè)立在人行廣水市支行金融服務(wù)大廳，實(shí)行輪值制。由一名管理人員（人行廣水市支行）和一名輪值人員組成（每個(gè)輪值周期三個(gè)月，由各金融機(jī)構(gòu)選派人員），負(fù)責(zé)做好全市首貸服務(wù)中心的統(tǒng)籌、培訓(xùn)和管理。各商業(yè)銀行首貸服務(wù)中心由各行按“便捷高效”原則設(shè)立到具有信貸審批權(quán)限營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，配備專職人員，提供政策輔導(dǎo)、融資對(duì)接、跟蹤回訪等一站式服務(wù)。

（二）推廣線上平臺(tái)。依托“楚天貸款碼”等工作載體，充分發(fā)揮首貸戶拓展三年行動(dòng)部門聯(lián)絡(luò)機(jī)制和銀行對(duì)接機(jī)制作用，采取“小前臺(tái)+大后臺(tái)”“線下窗口+線上平臺(tái)”模式，更好地宣傳和展示各行自身首貸產(chǎn)品，受理或指導(dǎo)無(wú)貸款企業(yè)（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主，下同）提出首次貸款申請(qǐng)，跟蹤和督促銀行及時(shí)回應(yīng)企業(yè)合理融資需求，并為撮合借貸雙方達(dá)成融資協(xié)議提供便利和支持，著力提升首貸成功率。

（三）細(xì)化服務(wù)流程。要致力于服務(wù)首貸戶（成立以來(lái)首次從金融機(jī)構(gòu)取得貸款融資的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，包括企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主）拓展和服務(wù)工作，通過(guò)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，持續(xù)完善首貸、續(xù)貸融資功能，為企業(yè)提供一站式行政服務(wù)、金融服務(wù)，節(jié)約企業(yè)時(shí)間成本和人力成本，不斷提升企業(yè)融資獲得感。

三、創(chuàng)新服務(wù)流程

（一）需求接入。企業(yè)可借助電話、窗口、平臺(tái)（楚天貸款碼）三種形式向首貸服務(wù)中心提出業(yè)務(wù)需求。首貸服務(wù)中心工作人員要認(rèn)真做好需求登記，逐一記錄，銷號(hào)管理，對(duì)咨詢后非自行對(duì)接的企業(yè)，要明確信息登記的內(nèi)容、格式和要求，提高需求落地的效率。

1.電話接入。各行要及時(shí)對(duì)外公布首貸服務(wù)中心熱線電話，企業(yè)可通過(guò)電話撥打向各行首貸服務(wù)中心提出業(yè)務(wù)需求，了解當(dāng)前銀行首貸產(chǎn)品情況，獲取目標(biāo)銀行、擔(dān)保公司首貸戶拓展聯(lián)絡(luò)員相關(guān)信息，自主決定對(duì)接方式并提供相關(guān)信息，也可咨詢首貸中心職責(zé)范圍內(nèi)相關(guān)事項(xiàng)。

2.窗口接入。企業(yè)可到人行或各行首貸服務(wù)中心窗口現(xiàn)場(chǎng)了解銀行首貸產(chǎn)品情況，登記業(yè)務(wù)需求，咨詢?nèi)谫Y狀況。窗口工作人員可現(xiàn)場(chǎng)幫助企業(yè)做好楚天貸款碼使用、登陸和需求發(fā)布等操作。根據(jù)推進(jìn)開(kāi)展情況，人行廣水市支行將針對(duì)性邀請(qǐng)相關(guān)銀行首貸戶拓展聯(lián)絡(luò)員開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)座談，不定期邀請(qǐng)相關(guān)銀行做好首貸產(chǎn)品現(xiàn)場(chǎng)宣傳。

3.平臺(tái)接入。企業(yè)可自行利用楚天貸款碼進(jìn)行首貸需求發(fā)布、查看信貸產(chǎn)品、選取支持銀行，適時(shí)查看自己發(fā)布的融資請(qǐng)求進(jìn)度。

（二）組織對(duì)接。發(fā)揮“小前臺(tái)+大后臺(tái)”“線下窗口+線上平臺(tái)”靈活對(duì)接模式，通過(guò)線下、線上對(duì)接等多種形式更好滿足企業(yè)首貸需求。

1.線上直接對(duì)接。對(duì)企業(yè)通過(guò)電話或窗口導(dǎo)入的需求，做好針對(duì)性對(duì)接工作，企業(yè)定向提出的融資需求，及時(shí)轉(zhuǎn)交內(nèi)部部門進(jìn)行對(duì)接。對(duì)滿足線上授信條件的，以“301”（三分鐘申貸、零人工干預(yù)、一秒鐘放款（或授信））模式快速對(duì)接；銀行原則上需在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)是否符合融資條件，符合條件的盡快放款，不符合條件的要說(shuō)明理由。

2.線下集中對(duì)接。企業(yè)非定向提出的融資需求，人行廣水市支行首貸服務(wù)中心受理的，由工作人員向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推送，由銀行“搶單”進(jìn)行“一對(duì)一”或“多對(duì)一”的對(duì)接。對(duì)直接對(duì)接和集中對(duì)接不暢的，綜合分析原因，將其納入“湖北省紓解中小微企業(yè)融資難融資貴信用培植工程”等平臺(tái)開(kāi)展對(duì)接，通過(guò)經(jīng)濟(jì)主管部門定向培植，形成合力，為企業(yè)提供融資解決方案。

3.線上平臺(tái)對(duì)接。各層面首貸服務(wù)中心人員負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)需求發(fā)布情況進(jìn)行登記和跟蹤。督促銀行安排專人專崗負(fù)責(zé)平臺(tái)上融資發(fā)布需求情況的接收、對(duì)接、分配、回應(yīng)等事項(xiàng)。對(duì)企業(yè)線上定向發(fā)布的融資需求，需線下對(duì)接的，按“1351”（1日內(nèi)受理對(duì)接，3日內(nèi)完成盡職調(diào)查，5日內(nèi)完成授信審批，1日內(nèi)反饋授信審批結(jié)果）時(shí)限要求辦理。及時(shí)在線上作出回應(yīng)，告知受理機(jī)構(gòu)和聯(lián)系人，符合條件的盡快放款，不符合條件的要說(shuō)明理由。

（三）跟蹤督促。對(duì)各行首貸服務(wù)中心窗口可直接解決的，工作人員要及時(shí)做好情況反饋并登記，對(duì)窗口不能直接解決的，及時(shí)轉(zhuǎn)交人行廣水市支行首貸服務(wù)中心進(jìn)行后續(xù)跟蹤協(xié)調(diào)，對(duì)確實(shí)不符合條件、無(wú)法解決的企業(yè)做好原因登記，及時(shí)給予企業(yè)答復(fù)，并根據(jù)銀行反饋給企業(yè)提供融資指導(dǎo)性建議。市人行將對(duì)定向推送的融資需求銀行未在規(guī)定期限作出回應(yīng)的，及時(shí)進(jìn)行督辦提醒，限期落實(shí)；對(duì)首貸融資不積極、首貸成功率偏低的銀行，通過(guò)約見(jiàn)談話等方式加強(qiáng)管理。

四、加強(qiáng)組織保障

（一）強(qiáng)化業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。人行廣水市支行負(fù)責(zé)做好對(duì)首貸服務(wù)中心提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)，組織匯編轄內(nèi)銀行信貸產(chǎn)品服務(wù)指南，指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制作首貸服務(wù)中心操作流程和指引，提高專業(yè)化水平，增強(qiáng)咨詢、引導(dǎo)、對(duì)接工作的有效性。

（二）組建有效后臺(tái)對(duì)接團(tuán)隊(duì)。組建全市首貸戶拓展服務(wù)小組，落實(shí)各銀行首貸戶拓展聯(lián)絡(luò)員作為成員加入服務(wù)小組，受理和回應(yīng)首貸服務(wù)中心轉(zhuǎn)交的相關(guān)企業(yè)需求，接受企業(yè)關(guān)于首貸業(yè)務(wù)的相關(guān)咨詢，提供融資需求指導(dǎo)，做好融資對(duì)接。針對(duì)首貸戶弱信息、弱抵押擔(dān)保的實(shí)際，借力低息政策性資金、財(cái)政貼息、科技賦能、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等，創(chuàng)新與首貸戶匹配度更高的信貸產(chǎn)品，提高首貸成功率。

（三）加大考核激勵(lì)力度。將各行首貸戶拓展服務(wù)小組成員對(duì)接、服務(wù)的表現(xiàn)作為銀行參與首貸戶拓展三年行動(dòng)的重要內(nèi)容之一，一并納入金融業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核和銀行機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)，對(duì)工作積極、對(duì)接成效好的對(duì)所在銀行進(jìn)行綜合加分，對(duì)工作消極、敷衍應(yīng)付的將個(gè)人表現(xiàn)反饋所在銀行，并在對(duì)銀行的考核評(píng)價(jià)中進(jìn)行體現(xiàn)。

（四）做好中心的宣傳推廣。各行要通過(guò)“云上廣水”、廣水融媒體中心等多途徑多層面多角度，做好首貸服務(wù)中心宣傳推廣工作，讓廣大企業(yè)及時(shí)了解首貸服務(wù)中心的工作職責(zé)，提高公眾認(rèn)知度，同時(shí)不斷優(yōu)化首貸中心服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式，推動(dòng)全市首貸服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制建立，更好的滿足民營(yíng)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體首貸需求，切實(shí)讓首貸服務(wù)中心發(fā)揮積極作用。