個(gè)人住房公積金貸款是向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購買自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。職工的父母、子女購買自住住房時(shí)，職工本人及配偶可以申請住房公積金貸款為其提供幫助（本市住房公積金個(gè)貸率＜95%，開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)）。

一、借款人申請個(gè)人公積金貸款，必須同時(shí)符合下列條件

（一）借款申請人公積金繳存使用狀態(tài)應(yīng)符合下列條件：

1、職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（不含一次性補(bǔ)繳）以上，且個(gè)人賬戶狀態(tài)正常可以申請住房公積金個(gè)人貸款；

2、欠繳住房公積金6個(gè)月以上的職工不能申請住房公積金貸款；

3、職工沒有還清住房公積金貸款前，不得再次申請住房公積金貸款；

4、職工所購房屋為第三套及以上住房，或已使用兩次及以上住房公積金貸款的不能申請公積金貸款；

5、非正常繳存的住房公積金不計(jì)入可貸額度核定范圍。

（二）公積金貸款次數(shù)及房屋套數(shù)認(rèn)定應(yīng)符合下列條件：

總的原則是“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

1、房屋套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

（1）職工本人及配偶在本地購買自住住房，房屋套數(shù)以購房所在地不動(dòng)產(chǎn)和房產(chǎn)管理部門系統(tǒng)查詢?yōu)闇?zhǔn)，范圍包括購房人、配偶及未成年子女（未滿18周歲）在內(nèi)的住房情況；

（2）經(jīng)不動(dòng)產(chǎn)和房產(chǎn)管理部門系統(tǒng)查詢在購房所在地（市城區(qū)、縣城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)）沒有住房的，認(rèn)定為首套住房；查詢已有一套住房的，再次在該房屋所在地購房的認(rèn)定為二套房；所購住房屬于第三套及以上申請住房公積金貸款的，不予受理；

（3）婚姻狀況發(fā)生變化的，需查詢婚姻存續(xù)期間是否有共有房產(chǎn)。若有共有房產(chǎn)，對在離婚協(xié)議中約定該房產(chǎn)歸某一方所有，需辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，否則按共同房產(chǎn)核定房屋套數(shù)。

2、公積金貸款次數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

（1）住房公積金貸款每筆在8萬元（含）以內(nèi)的，不計(jì)算貸款次數(shù)；

（2）借款人（單身）申請的公積金貸款審批發(fā)放后，系統(tǒng)記錄借款人貸款次數(shù)；借款人于貸款發(fā)放后結(jié)婚，添加配偶為共同還款人的，系統(tǒng)記錄配偶貸款次數(shù)。借款人（已婚）申請的公積金貸款審批發(fā)放后，系統(tǒng)記錄借款人及其配偶（申請時(shí)無公積金賬戶，以后繳存開戶時(shí)自動(dòng)記錄）貸款次數(shù)；

（3）婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數(shù)的認(rèn)定（婚前公積金貸款次數(shù)在婚后合并記入家庭貸款次數(shù)，婚姻關(guān)系存續(xù)期間家庭的公積金貸款次數(shù)在婚姻關(guān)系結(jié)束后分別記入當(dāng)事人貸款次數(shù)）；

（4）職工在本地開具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》到外地公積金中心辦理了住房公積金貸款的，系統(tǒng)記錄該職工及配偶貸款次數(shù)。

（三）償貸能力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

借款人及配偶具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信譽(yù)良好和按時(shí)歸還貸款本息的能力。綜合考慮職工家庭基本生活費(fèi)需要，新申請的住房公積金貸款月還款額（含組合貸款中的商業(yè)貸款月還款額）與家庭月負(fù)債之和不得超過申請人夫妻雙方月收入總額的50%。

（四）借款人及其配偶個(gè)人征信報(bào)告應(yīng)符合下列條件：

1、個(gè)人征信報(bào)告信貸記錄中有下列情形之一的不予貸款：

（1）逾期記錄中有連續(xù)逾期3期及以上或累計(jì)逾期6期及以上的；

（2）逾期記錄中存在當(dāng)前逾期金額的；

（3）存在“呆賬、資產(chǎn)處理、保證人代償”和“強(qiáng)制執(zhí)行記錄”信息的；

（4）個(gè)人征信報(bào)告中有未結(jié)清公積金貸款的。

其中個(gè)人征信報(bào)告信貸記錄中有前款第一條逾期記錄但屬于下列情形的，可由所在銀行出具證明，經(jīng)核查屬實(shí)，可以受理：

（1）個(gè)人征信報(bào)告中國家助學(xué)貸款有逾期記錄，在申請住房公積金貸款前已全部結(jié)清的；

（2）個(gè)人征信報(bào)告中逾期記錄超過規(guī)定的期數(shù)，但全部因未交納卡費(fèi)、年費(fèi)、信息服務(wù)費(fèi)、掛失費(fèi)發(fā)生逾期的；

（3）個(gè)人征信報(bào)告中因貸款（或發(fā)卡）銀行的系統(tǒng)問題導(dǎo)致借款人及配偶的個(gè)人信用報(bào)告信息不正確的；

（4）個(gè)人征信報(bào)告中逾期記錄超過規(guī)定的期數(shù)，但連續(xù)3期及以上逾期金額累計(jì)不超過500元，逾期6期及以上逾期金額累計(jì)不超過1000元的。

2、個(gè)人征信報(bào)告中顯示有商業(yè)住房貸款的要合并計(jì)算償還能力，顯示有已結(jié)清公積金貸款記錄的要合并計(jì)算貸款次數(shù)。

（五）擔(dān)保方式：同意按照住房公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式提供合法、足額的擔(dān)保。

（六）購房首期付款的金額不低于以下規(guī)定比例：

1、所購房屋為第一套住房，或第一次使用公積金貸款的，提供不低于購房合同總價(jià)款20%的首付證明；

2、所購房屋為第二套住房，或第二次申請使用公積金貸款的，需提供不低于購房合同總價(jià)款20%的首付證明。

（七）城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶及其雇傭人員、靈活就業(yè)人員、農(nóng)民工（以下簡稱個(gè)人繳存者）申請公積金貸款還須滿足以下條件：

1、須連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月（不含一次性補(bǔ)繳）以上，并承諾在貸款還款期間連續(xù)正常繳存公積金；

2、在本市城鎮(zhèn)購房；

3、男性未滿60周歲，女性未滿55周歲；

4、個(gè)人繳存者辦理住房公積金個(gè)人貸款后，連續(xù)3個(gè)月未及時(shí)、足額繳存住房公積金的，依照《協(xié)議》和我市住房公積金貸款政策相關(guān)規(guī)定，住房公積金中心可參照商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率標(biāo)準(zhǔn)加收利息；

5、本市住房公積金個(gè)貸率＜85%。

（八）異地公積金繳存者申請公積金貸款還須滿足以下條件：

1、屬異地繳存住房公積金，所在單位為其連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上且個(gè)人賬戶狀態(tài)正常、無尚未結(jié)清的公積金貸款的職工。其本人、配偶或父母、子女在本地城鎮(zhèn)購房，職工可持繳存地住房公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用情況證明》及近6個(gè)月的繳存流水，在本市住房公積金中心建立還款保證金賬戶，一次性存入6000元后，可向本市住房公積金中心申請個(gè)人住房貸款。6000元還款保證金不計(jì)入可貸額度核定范圍；

2、需提供本人或配偶本地戶口簿；若其子女或父母在本地購房，繳存職工申請公積金貸款的，需提供子女或父母的本地戶口簿；

3、已有一次公積金貸款記錄的按二次貸款政策執(zhí)行。已有公積金貸款尚未結(jié)清的或有兩次公積金貸款記錄的，不再受理公積金貸款；

4、本市住房公積金個(gè)貸率＜85%。

（九）符合法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

二、有下列情形之一的，不受理貸款

（一）職工家庭（含家庭代際之間）所購房屋已申請使用商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的；

（二）所購房屋建筑面積超過240平方米的；

（三）所抵押房屋在拆遷范圍內(nèi)，或無獨(dú)立廚衛(wèi)或被有關(guān)部門鑒定為危房或存在其他不易處置情形的；

（四）購買配偶、子女，本人父母、祖父母、外祖父母或者配偶父母、祖父母、外祖父母住房的；

（五）離婚5年內(nèi)，職工與原配偶之間買賣住房的。

三、借款人及配偶有下列情形之一的，不予貸款

（一）存在提供虛假資料、虛假承諾等情形的；

（二）最近3年內(nèi)被認(rèn)定存在違規(guī)提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的；

（三）以欺騙手段騙取住房公積金貸款的；

（四）不符合公積金貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的；

（五）五年內(nèi)有法院執(zhí)行強(qiáng)制扣劃住房公積金的；

（六）被法院列為失信被執(zhí)行人的；

（七）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。